Ипотека плюс под материнский капитал в Сбербанке

Статистика показывает, что наиболее распространенным вариантом использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий. При этом молодая семья не всегда имеет достаточно средств для приобретения квартиры. В таком случае целесообразно взять ипотеку на покупку жилья с использованием государственных средств. Условия ипотеки плюс под материнский капитал в Сбербанке выгодны именно для молодых семей, так как не ограничивают их в выборе жилья, а также дают возможность использовать государственные средства как в качестве первоначального взноса, так и для погашения кредита частями.

Что представляет собой материнский капитал

Программа материнского капитала – это государственная поддержка семьям, которая предоставляется при рождении (усыновлении) детей. До 01.01.20 его могли получить родители после рождения второго или последующего ребенка, а в 2020 году это будет возможно и при рождении первенца. Программа появилась 1 января 2007 года и действует до сих пор для оказания разовой материальной помощи семьям после рождения детей.

Получить выплаты для использования средств по программе материнского капитала имеют право оба супруга, а также дети, родители которых лишены родительских прав.

Целью использования средств является улучшение жилищных условий, учеба ребенка, а также его развитие. Пенсионный фонд России (далее – ПФР) выдает специальный сертификат, который подтверждает наличие суммы маткапитала, что является официальным документом для предоставления в госструктуры.

Узнайте более подробно о маткапитале, его сумме и изменениях в 2020 году.

Законодательное регулирование

Федеральный закон от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» является основным регулятором отношений, которые возникают при использовании средств материнского капитала. Также с целью продления срока действия программы и расширения некоторых положений был издан ряд указов и законодательных актов, которые дополнили закон в части целевого использования сертификата, суммы и индексации средств на нем.

Потенциальные заемщики

Для получения ипотеки по программе материнского капитала в Сбербанке все заемщики должны отвечать таким требованиям:

• возраст от 21 года, однако не более 65 лет;
• период текущего стажа не менее шести месяцев;
• период общего стажа – минимум год;
• возможность привлечения до трех созаемщиков;
• супруг выступает в качестве созаемщика, при отсутствии брачного договора.

Условия оформления ипотеки

Условия ипотечного кредита с материнским капиталом в Сбербанке в 2023 году предусматривают такие положения:

• выдача займа в рублях;
• сумма начального взноса – от 15 % от суммы покупки;
• процентная ставка варьируется от 6,5 % годовых;
• максимальный срок выдачи ипотеки – 30 лет;
• минимальный кредит выдается на сумму от 300 тыс. руб.;
• залогом для обеспечения выплат по ипотеке является приобретаемый объект недвижимости;
• заключается договор страхования приобретаемого жилья (личное страхование – по желанию);
• ипотека погашается равными платежами (аннуитет).

При наличии зарплатной карты банка заемщику могут быть предложены другие условия того, как оплатить материнским капиталом ипотеку в Сбербанке. Например, процентная ставка может быть снижена на 0,5%.

Приобретаемый объект по ипотеке должен быть зарегистрирован на заемщика или разделен по праву собственности между всеми членами семьи.

После оформления ипотеки семья, которая имеет право на использование материнского капитала, обязана обратиться в Пенсионный фонд в течение полугода для перечисления на счет банка оговоренной суммы сертификата для погашения части займа.

Порядок действий при оформлении займа

Перед тем как оформить ипотеку в Сбербанке на квартиру под материнский капитал​​, нужно выбрать одну из двух программ кредитования – на покупку жилья на вторичном рынке или приобретение строящегося объекта недвижимости. После этого необходимо подать в банк пакет документов, который включает бумаги, отражающие право на использование материнского капитала, чтобы заявка по кредитной программе была рассмотрена.

Банк проверяет кандидатуру заемщика и выносит положительное решение, если он соответствует всем требованиям. Можно использовать собственный капитал плюс материнский капитал в Сбербанке для заключения договора.

Далее необходимо выбрать квартиру, стоимость которой не превышает максимально возможную сумму кредита.

Объект должен отвечать требованиям ликвидности в случае непогашения кредита, так как он находится в залоге у банка до полной выплаты займа.

Собрав документы, которые касаются приобретаемого объекта недвижимости, нужно подать их в банк для изучения. Далее происходит подписание кредитного договора вместе со страховым, который подтверждает факт оформления ипотеки.

Право на жилье регистрируется в Росреестре, чем подтверждается право собственности. Жилищный кредит считается выданным с момента официальной регистрации покупки квартиры.

Требуемые документы

Для того чтобы оформить покупку квартиры, будет целесообразно выяснить, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке в 2023 году с материнским капиталом. Изначально в банк-заемщик подается сертификат, подтверждающий участие в программе материнского капитала, и справка из ПФР о сумме остатка средств на счете (действительна на протяжении месяца после выдачи).

Таким образом, для Сбербанка семье придется собрать пакет документов, который включает:

• сертификат на использование материнского капитала;
• свидетельство о наличии пенсионного страхования;
• удостоверение личности;
• копию ипотечного договора;
• справку из банка об остатке средств материнского капитала;
• копию свидетельства о регистрации права на жилье;
• заявление о переводе жилой площади в общую собственность детей и другого супруга в течение полугода после заключения ипотеки;
• выписку из домовой книги с пропиской всех членов семьи.

После согласования условий с банком семья обязана обратиться в ПФР для того, чтобы средства со счета материнского капитала были переведены на счет банка для погашения займа.

Заемщику необходимо в течение 6 месяцев после заключения договора с банком написать заявление установленного образца и подать его в ПФР по месту регистрации или нахождения недвижимости.

Пакет документов может быть расширен в связи с использованием материнского капитала в качестве первоначального взноса или заключения ипотеки с зарплатным клиентом банка.

Вариант первоначального взноса с сертификатом материнского капитала

Материнский капитал как первоначальный взнос можно использовать в Сбербанке по обеим программам кредитования, которые включают приобретение жилья на вторичном рынке или в новостройке. Средства материнского капитала могут быть использованы в качестве первоначального взноса или оплаты кредита частям. Начальный взнос по ипотеке составляет от 15 % суммы кредита.

Отличным решением для семей, у которых недостаточно личных средств, является погашение первоначального взноса по займу за счет средств материнского капитала. Для этого нужно в заявлении в ПФ указать именно эту цель для перевода средств, а также предоставить банку веские основания для выдачи кредита в виде собственной платежеспособности, так как сомнения в этом случае будут значительно выше.

Расчет суммы выплат и переплаты

Часто семьи, находясь в процессе оформления ипотеки, интересуются, какую же сумму им придется выплачивать после покупки жилья. На сайте Сбербанка представлен удобныйкалькулятор, который поможет рассчитать процентную ставку и точную сумму ежемесячных выплат. Необходимо ввести стоимость предполагаемого объекта, высчитав из него сумму первоначального взноса (минимум 15 %).

Сумма предполагаемого кредита, таким образом, составляет разницу между полной стоимостью и первоначальным взносом. Далее нужно выбрать срок предполагаемого кредитования и категорию заемщика.

Калькулятор рассчитывает погашение в ежемесячных платежах, с возможностью рассчитать досрочную выплату.

Также сотрудники банка при заключении договора или уже в процессе выплат объяснят заемщику, как погасить ипотеку в Сбербанке, а также укажут размер переплаты в таком случае.

Продажа ипотечной квартиры

Продать квартиру, которая была взята в ипотеку, возможно после снятия с нее обременения. Это происходит после полной выплаты суммы займа заемщиком. При этом учитываются права несовершеннолетних детей, за что отвечают органы опеки и попечительства.

Если семья решает сменить место жительства, возникает вопрос, как продать такую квартиру досрочно. В этом случае придется погасить полностью сумму займа, о чем можно договориться с покупателем квартиры, снизив стоимость на оставшуюся сумму кредита.

Также можно вернуть средства материнского капитала обратно в ПФ. Так жилье перестанет считаться приобретенным с использованием маткапитала.

Однако все эти варианты предусматривают определенную долю риска как для покупателя, так и для продавца. Поэтому перед тем как взять ипотеку в Сбербанке под материнский капитал, подумайте, не собираетесь ли вы менять место жительства в ближайшее время.

Выводы

Ипотека с использованием материнского капитала в Сбербанке – выгодное предложение для молодых семей, которые получают право на покупку собственного жилья под приемлемый процент с использованием государственных денег.

Одним из вариантов использования сертификата, дающего право на материнский капитал, является улучшение жилищных условий.

Сбербанк предлагает оформить ипотеку на готовое жилье или объекты первичного рынка недвижимости. Срок кредитования зависит от возраста и платежеспособности заемщика и составляет максимум 30 лет. Погашение ипотеки происходит ежемесячно равными частями. При этом законодатель предусмотрел защиту прав детей в виде разделения долевой собственности владения недвижимостью на всех членов семьи.

Материнский капитал и ипотека: Видео