Завещание как волеизъявление гражданина на случай смерти может иметь несколько форм в зависимости от воли завещателя и обстоятельств его составления. Одной из таких самостоятельных форм завещания является завещательное распоряжение, которое, в отличие от завещания не требует нотариального удостоверения, но позволяет распоряжаться на случай смерти лишь отдельными видами прав, принадлежащих завещателю. Данная форма завещания в последние годы приобретает все большую актуальность, поэтому считаем целесообразным рассмотреть все связанные с ней вопросы подробнее.Деньги в банке

Суть сделки

Для того чтобы понять, что такое завещательное распоряжение, следует обратиться к гражданскому законодательству, а именно к ст. 1128 Гражданского кодекса. Исходя из логики данной статьи, таковым можно назвать документ, составляемый владельцем денежных средств, находящихся на банковских счетах, с помощью которого он может распорядиться ими на случай ухода из жизни. Законодатель наделил распоряжение такой же юридической силой, как и завещание, при этом лишая необходимости заверять его у нотариуса.

Само понятие “завещательное распоряжение” близко по сути к завещанию, однако в отличие от последнего такой документ позволяет опустить множество формальностей, повышая удобство распоряжения отдельным наследственным имуществом.

Важным аспектом является нахождение такого имущества в банке или любой другой кредитной организации – средствами, находящимися на хранении у частных лиц, таким образом распорядиться нельзя. Таким образом, это дополнительная возможность завещателя, которую гарантирует ему наследственное право.

Чем и в чью пользу можно распорядиться

Положениями ч. 1 ст. 1128 ГК законодатель ограничил число объектов прав, которые могут быть внесены завещателем в завещательное распоряжение. Ими, в частности, могут быть лишь:

  • права на деньги, размещенные в кредитной организации в качестве вклада по договору банковского вклада, в соответствии со ст. 834-844 ГК РФ. При этом характер вклада (срочный, до востребования и т. д.) не имеет никакого значения;
  • права на деньги, размещенные на любых счетах кредитной организации по договору банковского счета, в соответствии со ст. 845-860 ГК.

Следует учитывать, что деньги, внесенные в качестве вклада или положенные на счет лицом, находящимся в этот момент в браке, согласно ч. 2 ст. 34 Семейного кодекса, будут считаться совместной собственностью супругов, поэтому стать предметом завещательного распоряжения не могут.

Наследниками прав на средства в банке может стать кто угодно, по собственному усмотрению завещателя: в данном случае ст. 1119 ГК ему гарантируется свобода завещательного распоряжения. Но в это же время, согласно ст. 1149 ГК, она может ограничиваться правилом выделения обязательной доли в наследстве.

При составлении документа его автор вправе распорядиться средствами в отношении одного или нескольких наследников, как с указанием, так и без указания долей каждого из них. Кроме того, ему предоставлено право подназначения наследников на случай смерти, отстранения или отказа назначенных наследников от банковского вклада. При этом он вправе распорядиться как всеми средствами, размещенными на нескольких счетах, так и на одном из них.

Кто может быть распорядителем

По сути, распорядителем собственных банковских вкладов или средств на счетах может выступать любой гражданин, которому такие вклады или средства принадлежат. Однако к личности такого распорядителя предъявляются такие же требования, как и к завещателю. Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу может сделать любой гражданин, обладающий таким вкладом и дееспособный на момент составления документа (ст. 1118 ГК).

Процедура оформления распоряжения

Оформление завещательного распоряжения осуществляется в той кредитной организации, в которой находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.

Пунктом 2 Правил устанавливается обязательная письменная форма совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным. Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:

  • наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
  • ознакомление распорядителя с:
    • правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
    • с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую смогут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
    • с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
  • соблюдение тайны завещания лицами, которые участвуют в процессе оформления.

Законодатель не ограничил распорядителей в вопросе написания завещательного распоряжения – его можно составить как от руки, так и с использованием электронной техники. Обязательным реквизитом должна быть дата, когда осуществилось составление документа. Исправления, поправки, приписки в тексте документа недопустимы.Оформление завещания

Кроме того, распорядитель наделен правом определения условий выдачи завещанных денежных средств, например, при достижении наследником определенного возраста или в определенные сроки, которые будут установлены самим вкладчиков в документе. Однако такие условия распоряжения правами на денежные средства не могут противоречить гражданскому законодательству.

Документ должен быть составлен в двух экземплярах. Первый по окончании оформления подлежит выдаче самому распорядителю, а второй регистрируется в кредитной организации в специальном журнале, подшивается в папку для таких документов и хранится в специальном несгораемом сейфе. По окончании составления, согласно ч. 2 ст. 1128 ГК, завещательное распоряжение подписывается лично распорядителем.

Обязательная информация

Помимо всего вышеуказанного, законодатель определил перечень данных, которые обязательно должны быть внесены в документ, – их отсутствие влечет за собой недействительность завещательного распоряжения. Так, согласно п. 5 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, в завещательном распоряжении указываются такие данные, как:

  1. адрес и дата, когда оно было совершено;
  2. место проживания распорядителя;
  3. анкетные данные граждан, а также полное наименование, местонахождение и иные данные юридических лиц, в пользу которых распределяются средства на банковских счетах.

Кроме того, следуя логике составления документального распоряжения, завещателю необходимо указать данные о счетах и объеме завещанных средств, о лицах, присутствующих при совершении документа, и иную информацию, необходимую для исполнения его воли.

Удостоверение документа

Поскольку распоряжение лишено необходимости нотариального заверения, его действительность подтверждается удостоверением документа в банке.

Удостоверение завещательного распоряжения, согласно ст. 1128 ГК, осуществляется работником кредитной организации или банка, наделенным полномочиями принимать к исполнению такие документы от клиентов в отношении принадлежащих ему средств на счетах или вкладов.

Процедура удостоверения мало чем отличается от нотариальной: согласно п. 10 Правил, завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется посредством подписи уполномоченного сотрудника банка и проставления на документ печати банковской организации.

Законом, однако, не определено, какой конкретно сотрудник банка обладает правом на удостоверение. Следуя логике законодателя, банковская организация самостоятельно определяет такого сотрудника, возлагая на него соответствующие полномочия на основании внутренних документов.

Необходимые документы

Для того чтобы осуществить оформление завещательного распоряжения по вкладу и удостоверить его, согласно п. 4 Правил, достаточно предоставления работнику банка лишь паспорта или иного документа, подтверждающего личность завещателя. Предоставления каких-либо иных документов в кредитной организации требовать не вправе.

Срок действия распоряжения

Гражданским законодательством какой-либо срок действия завещательного распоряжения не установлен. Однако нужно учитывать, что размещение вкладов или средств на счетах происходит на основании договоров, которые заключаются на определенный срок или до востребования вклада. Поэтому логично предположить, что срок действия такого завещания поставлен в зависимость от срока, на который заключен договор с кредитной организацией.

Например, банковское завещательное распоряжение на вклад до востребования будет действительно до момента, пока деньги не будут выданы клиенту, а завещание на деньги на счетах будет действовать до окончания действия договора или до отзыва самого распорядительного документа из банка.

Внесение изменений и отмена

Согласно п. 12 Правил, законодателем допускается отмена и изменение завещательного распоряжения. Для изменения и отмены документа необходимо обратиться в банк, в котором он был составлен, куда завещатель должен подать составленное и подписанное заявление об изменении или отмене. Представитель банка, в свою очередь, должен проверить личность завещателя, проверить его заявление и приобщить к ранее поданному документу.

Кроме того, закон о завещательном распоряжении позволяет завещателю отменять и вносить в него изменения, руководствуясь общими правилами, установленными ст. 1130 ГК. Это возможно путем составления завещания, в котором делается специальная отметка об отмене или изменении распоряжения или же путем составления отдельного распоряжения об отмене, удостоверенного нотариусом. В таком случае нотариус обязан направить один из экземпляров указанных документов в банк.

Данные правила применимы в случаях, когда:

  • обнаружено, что в завещательном распоряжении допущена ошибка;
  • распорядитель изменил свою позицию относительно наследников;
  • наследодатель передумал завещать собственные средства.

В любом случае руководствуясь ч. 1 ст. 1130 ГК, завещатель вправе не указывать причины и мотивы своих действий и не согласовывать их с кем-либо, тем более с назначенными им наследниками.Деньги в наследство

Вступление в наследство

Получение по завещательному распоряжению наследства осуществляется в общем порядке, установленном разделом V ГК и пп. 13-14 Правил. Так, в перечень документов, по которым происходит выплата средств, входит:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • постановление нотариуса о покрытии расходов, вызванных смертью;
  • соглашение о разделе наследства с нотариальной отметкой;
  • решение суда и т. д.

Поэтому перед тем, как получить деньги по завещательному распоряжению в Сбербанке, даже при наличии оригинала распоряжения, в первую очередь необходимо обратиться к нотариусу. Тот должен направить в кредитную организацию соответствующий запрос с просьбой подтвердить факт совершения, изменения или отмены документа. Ответ на такой запрос дается в течение месяца, с подписью руководителя банка и печатью кредитной организации.

По общему правилу, момент, когда можно получить деньги наследодателя, согласно ст. 1163 ГК, наступит по истечении 6 месяцев с момента его смерти. Однако законом предусмотрены исключительные случаи для более раннего получения средств. Как это сделать, расскажет публикация «Как получить наследство в Сбербанке».

Если родственники скрыли оригинал распоряжения

Отсутствие на руках оригинала завещательного распоряжения, например, от бабушки или дедушки, если родственники усопшего скрыли его от назначенного наследника, не является препятствием для получения завещанных денежных средств. Как минимум потому, что наличие на руках оригинала данного документа не является основанием для осуществления таких выплат кредитной организацией – без обращения к нотариусу все равно не обойтись.

Так, если родственники не дают оригинал завещательного распоряжения, согласно п. 13 Правил, необходимо оформлять нотариальный запрос в банковскую организацию на основании свидетельства о смерти наследодателя.

Отсутствие оригинала завещательного распоряжения не может служить основанием для отказа со стороны банка в ответе на запрос или со стороны нотариуса – в оформлении запроса или выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследование денежных вкладов не требует со стороны наследника предоставления документального подтверждения распоряжения, а поэтому сокрытие его родственниками не препятствует получению наследства.

Порядок оспаривание распоряжения

Поскольку данный документ является самостоятельной формой завещания, процедура оспаривания должна осуществляться исключительно в судебном порядке, в соответствии со ст. 1131 ГК. Так, ответ на вопрос, можно ли оспорить завещательное распоряжение на вклад в банке, будет зависеть от соблюдения требований законодательства к его совершению, а также от наличия лиц, чьи права таким документом нарушены. В качестве последних традиционно выступают родственники усопшего, лишенные наследства в виде денег на счетах.

В качестве оснований для оспаривания могут выступать:

  • недееспособность наследодателя на момент составления распорядительного документа;
  • совершение завещательного распоряжения под давлением, под угрозой, под влиянием заблуждения, обмана или под влиянием наркотических или алкогольных веществ;
  • нарушение обязательных требований относительно содержания документа и его реквизитов, формы и проставления подписей;
  • составления документа без учета супружеской доли во вкладе;
  • нарушения порядка совершения документа, установленного в гражданском праве.

В качестве оснований для признания документа недействительным, согласно ч. 3 ст. 1131 ГК, не могут выступать незначительные нарушения порядка составления и удостоверения, если их незначительность признает суд. Стоит отметить, что при оспаривании распоряжений, совершенных до введения части III ГК, то есть до 1 марта 2002 года, согласно ст. 7 ФЗ № 147 от 26.11.2001, применяются основания недействительности, действовавшие на момент их совершения.

После обнаружения оснований для оспаривания необходимо подготовить документы, составить исковое заявление и направить его в суд по месту жительства ответчика – то есть того, в чью пользу наследодатель распорядился деньгами.

Утеря распоряжения банком

Порядок работы с завещательными распоряжениями по вкладам обязывает кредитную организацию, в которой был составлен документ, хранить второй экземпляр в специальной папке в несгораемом сейфе. Кроме того, на самом счете должна делаться специальная отметка, подтверждающая наличие распорядительного документа.

Первый же экземпляр отдается самому завещателю, в интересах которого сохранить документ в целости: если в архиве банка не найдено завещательное распоряжение, именно он поможет восстановить справедливость. Если же оригинал не удалось сохранить ни в банке, ни самому завещателю, единственная возможность получить средства наследодателя – обратиться в суд с иском об установлении факта, имеющего юридическое значение, то есть факта составления распорядительного документа со стороны наследодателя в пользу наследника.Завещательное распоряжение

Первое, что нужно делать, если утерян оригинал завещательного распоряжения на денежный вклад, – составлять исковое заявление. В нем необходимо указать, для каких целей устанавливается юридически значимый факт, а также привести доказательства невозможности получения или восстановления надлежащих документов иным путем, кроме как судебным.

Для этого, в частности, нужно направить банку-держателю средств запрос с требованием разъяснить, есть ли завещательное распоряжение и подтвердить факт его утери. Полученный ответ станет одним из необходимых доказательств. Само же заявление, согласно ст. 266 ГПК, подается в суд по месту жительства заявителя. Итоговое решение суда, подтверждающее факт составления распоряжения, является основанием для выдачи свидетельства о праве на наследство на вклад.

Влияние завещания на распоряжение

В контексте возможности наследодателя распорядиться своим имуществом несколькими способами многие интересуются, отменяет ли завещание завещательное распоряжение в банке? Так, согласно п. 23 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.12, такой документ может быть отменен завещанием лишь в том случае, если завещание было составлено после совершения распоряжения, и предметом нового завещания стали, в том числе денежные средства в банке или все имущество, принадлежащее наследодателю. Интересно, что данное правило работает также и наоборот: ранее составленное завещание может быть отменено составленным распорядительным документом, но лишь в части распоряжения денежными средствами.

Завещание или завещательное распоряжение

Выбирая способ распорядиться собственными средствами в банке на случай смерти, наследодатель часто рассматривает выбор: завещание или завещательное распоряжение? Последнее, как мы уже сказали, является специальной самостоятельной формой завещания, рассчитанной исключительно на денежные средства. Учитывая специальный характер распоряжения, отсутствие множества формальностей (отсутствие нотариальной формы, нужен только паспорт, оформление в банке и т. д.) и бесплатную основу совершения, вполне логично распоряжаться вкладами на случай смерти именно таким способом. Незначительное отличие от завещания компенсируется множеством преимуществ.

Выбор банка для завещания вклада

По сути, выбор банка для оформления вклада на случай смерти не ограничен совершенно ничем: следуя логике ч. 4 ст. 1128 ГК, оно может быть составлено в любой кредитной организации, имеющей право привлекать средства на денежные счета граждан или во вклады и, соответственно, привлекшей средства наследодателя. Главное – это совершать распоряжение самостоятельно. Не стоит поручать оформление документов кому-либо и выдавать на это доверенность, или завещательное распоряжение по своему вкладу оформить не удастся.

Однако, несмотря на равнозначную позицию российских банков, наиболее благоприятным вариантом для будущих наследников может оказаться Сбербанк. Дело в том, что у этой организации налажен электронный документооборот с нотариатом, который позволяет сократить время получения ответа из банка с одного месяца до 2-3 дней. Само собой, что такие преимущества позволяют ускорить процесс оформления наследства.

Судебная практика

Учитывая тот факт, что граждане гораздо чаще распоряжаются собственными средствами посредством завещания, судебная практика по завещательным распоряжениям в банке менее обширна, однако все же имеет место. Проведенный нами анализ судебных решений показал, что наиболее распространенные вопросы, разрешаемые судами, касаются признания факта составления документа как юридически значимого факта, оспаривания волеизъявления наследодателя, восстановления сроков для принятия наследства и признания права собственности на денежный вклад.Получение наследства

Наиболее типичные примеры из судебной практики:

  • Н. обратилась в Рузский районный суд Московской области с иском к В. о признании завещательного распоряжения, составленного в ее отношении, недействительным. В своем исковом заявлении истица Н. ссылается на то, что ее отец, К., до смерти проживающий с В., по причине алкогольной зависимости был ограничен судом в дееспособности. Это, однако, не стало препятствием для составления им распоряжения правами на вклад в банке ВТБ на общую сумму 2 млн рублей в пользу В.
    Учитывая тот факт, что, согласно ч. 2 ст. 1118 ГК, такой документ может быть составлен лишь гражданином, обладающим полной дееспособностью, Н. просит суд признать распоряжение недействительным и признать право собственности на вклад за ней, как единственной законной наследницей К. Суд с доводами истицы согласился и удовлетворил ее требования.
  • Д. обратился в Октябрьский районный суд г. Тамбова с иском к ПАО «Сбербанк» о признании за ним права собственности на денежный вклад и компенсацию по нему. В заявлении истец указал, что недавно скончавшаяся его тетя Р. составила в его пользу завещательное распоряжение, которым оставила ему все свои вклады в указанном выше банке. Однако при оформлении документов сотрудниками банка была допущена ошибка в годе рождения Д., в результате чего нотариус отказался выдавать свидетельство о праве на наследство, что препятствует получению наследства в досудебном порядке. Суд с аргументами истца согласился и право собственности за ним признал.
  • В Краснооктябрьский районный суд города Волгограда обратился Д. с иском к АО «Газпромбанк», в котором просил признать факт составления завещательного распоряжения как факт, имеющий юридическое значение. Как он объяснил в судебном заседании, его отец Л. совершил в его пользу распоряжение средствами, размещенными на счетах указанного банка. После пожара, в котором его отец скончался, документальное подтверждение данного факта Д. было утрачено. Оформляя свои наследственные права, он рассказал об этом нотариусу, который направил запрос в кредитную организацию. В банке, однако, ответили, что о наличии распоряжения знают, но подтвердить этот факт по причине утраты архива в результате перехода на электронный документооборот не могут. Представитель АО «Газпромбанк» в суд не явился, но против удовлетворения требований истца не возражал. В результате суд с доводами согласился и признал данный факт как юридически значимый.

Получение денежных средств по завещательному распоряжению: Видео

Похожие статьи