Завещательное распоряжение банковским вкладом

Бесплатная консультация юриста: +7 (499) 110-58-24 (МСК), +7 (812) 603-45-08 (СПБ),+8 (800) 550-71-95 (Федеральный)
Автор: Анна Миронова
(среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...
Время чтения: 10 минут

Завещание как волеизъявление гражданина на случай смерти может иметь несколько форм в зависимости от воли завещателя и обстоятельств его составления. Одна из форм завещания – завещательное распоряжение. В отличие от завещания, оно не требует нотариального удостоверения, но позволяет распоряжаться на случай смерти лишь отдельными видами прав, принадлежащих завещателю. Поскольку эта форма завещания в последние годы приобретает популярность, стоит подробнее рассмотреть все связанные с ней вопросы.Деньги в банке

Суть сделки

Для того чтобы понять, что такое завещательное распоряжение, следует обратиться к гражданскому законодательству, а именно к ст. 1128 ГК РФ. Исходя из этой статьи, таковым можно назвать документ, составленный владельцем денежных средств, находящихся на банковских счетах, с помощью которого он может распорядиться ими на случай ухода из жизни.

Законодатель наделил распоряжение такой же юридической силой, как и завещание, при этом без необходимости заверять его у нотариуса.

Понятие “завещательное распоряжение” близко по сути к завещанию, с той разницей, что первый документ позволяет опустить множество формальностей, повышая удобство распоряжения отдельным наследственным имуществом.

Важным аспектом является нахождение такого имущества в банке или любой другой кредитной организации. Средствами, находящимися на хранении у частных лиц, так распорядиться нельзя. Таким образом, это дополнительная возможность завещателя, которую предоставляет ему наследственное право.

Чем и в чью пользу можно распорядиться

Положениями ч. 1 ст. 1128 ГК законодатель ограничил число объектов прав, которые завещатель может внести в завещательное распоряжение. Ими, в частности, могут быть лишь:

  • права на деньги, размещенные в кредитной организации в качестве вклада по договору банковского вклада, в соответствии со ст. 834-844 ГК РФ. При этом характер вклада (срочный, до востребования) не имеет значения;
  • права на деньги, размещенные на любых счетах кредитной организации по договору банковского счета, в соответствии со ст. 845-860 ГК.

Следует учесть, что деньги, внесенные в качестве вклада или положенные на счет лицом, находящимся в этот момент в браке, согласно ч. 2 ст. 34 Семейного кодекса, считаются совместной собственностью супругов, поэтому стать предметом завещательного распоряжения не могут.

Наследниками прав на средства в банке может стать кто угодно, по усмотрению завещателя: ст. 1119 ГК ему гарантирует свободу завещательного распоряжения. Но в это же время, согласно ст. 1149 ГК, она может ограничиваться правилом выделения обязательной доли в наследстве.

При составлении документа автор вправе распорядиться средствами в отношении одного или нескольких наследников, как с указанием долей каждого из них, так и без этого.

Кроме того, ему предоставлено право подназначения наследников на случай смерти, отстранения или отказа назначенных наследников от банковского вклада. При этом он вправе распорядиться как всеми средствами, размещенными на нескольких счетах, так и на одном из них.

Кто может быть распорядителем

Распорядителем собственных банковских вкладов или средств на счетах может выступать любой гражданин, которому такие вклады или средства принадлежат. Однако к личности такого распорядителя предъявляются такие же требования, как и к завещателю.

Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу может сделать любой гражданин, обладающий таким вкладом и дееспособный на момент составления документа (ст. 1118 ГК).

Пройдите социологический опрос!

Семья для Вас - это... (отметьте не более 3-х вариантов):

Процедура оформления распоряжения

Оформление завещательного распоряжения осуществляется в банке, в котором находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.

П. 2 Правил устанавливает обязательную письменную форму совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным.

Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:

  • наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
  • ознакомление распорядителя с:
    • правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
    • с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую могут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
    • с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
  • соблюдение тайны завещания лицами, которые участвуют в процессе оформления.

Законодатель не ограничил распорядителей в вопросе написания завещательного распоряжения – его можно составить от руки или с использованием электронной техники.

Обязательным реквизитом должна быть дата, когда осуществилось составление документа. Исправления, поправки, приписки в тексте документа недопустимы.Оформление завещания

Распорядитель наделен правом определения условий выдачи завещанных денежных средств, например, при достижении наследником определенного возраста или в определенные сроки, которые будут установлены самим вкладчиков в документе. Однако такие условия распоряжения правами на денежные средства не могут противоречить гражданскому законодательству.

Документ составляется в двух экземплярах. Первый по окончании оформления выдается самому распорядителю, второй регистрируется в кредитной организации в специальном журнале, подшивается в папку для таких документов и хранится в специальном несгораемом сейфе.

По окончании составления, согласно ч. 2 ст. 1128 ГК, завещательное распоряжение подписывается лично распорядителем.

Обязательная информация

Законодатель также определил перечень данных, которые должны быть внесены в документ, – их отсутствие влечет за собой недействительность завещательного распоряжения. Так, согласно п. 5 вышеупомянутых Правил, в завещательном распоряжении указываются следующие сведения:

  • адрес и дата, когда оно было совершено;
  • место проживания распорядителя;
  • анкетные данные граждан, а также полное наименование, местонахождение и иные данные юридических лиц, в пользу которых распределяются средства на банковских счетах.

Кроме того, завещателю необходимо указать данные о счетах и объеме завещанных средств, о лицах, присутствующих при совершении документа, и иную информацию, необходимую для исполнения его воли.

Удостоверение документа

Поскольку распоряжение не требует нотариального заверения, его действительность подтверждается удостоверением документа в банке.

Удостоверение завещательного распоряжения, согласно ст. 1128 ГК, осуществляет работник кредитной организации или банка, наделенный полномочиями принимать к исполнению такие документы от клиентов в отношении принадлежащих ему средств на счетах или вкладов.

Процедура удостоверения мало чем отличается от нотариальной: согласно п. 10 Правил, завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется посредством подписи уполномоченного сотрудника банка и проставления на документ печати банковской организации.

Законом не определено, какой сотрудник банка обладает правом на удостоверение. Следуя логике законодателя, банковская организация самостоятельно определяет такого работника, возлагая на него соответствующие полномочия на основании внутренних документов.

Необходимые документы

Для того чтобы осуществить оформление завещательного распоряжения по вкладу и удостоверить его, согласно п. 4 Правил, достаточно предоставить работнику банка лишь паспорт или иной документ, подтверждающий личность завещателя.

Предоставления каких-либо иных документов в кредитной организации требовать не вправе.

Срок действия распоряжения

Гражданским законодательством какой-либо срок действия завещательного распоряжения не установлен. Однако нужно учитывать, что размещение вкладов или средств на счетах происходит на основании договоров, которые заключаются на определенный срок или до востребования вклада. Поэтому логично предположить, что срок действия такого завещания поставлен в зависимость от срока, на который заключен договор с кредитной организацией.

Например, банковское завещательное распоряжение на вклад до востребования действительно до момента, пока деньги не выдадут клиенту, а завещание на деньги на счетах будет действовать до окончания действия договора или до отзыва самого распорядительного документа из банка.

Внесение изменений и отмена

Согласно п. 12 Правил, допускается отмена и изменение завещательного распоряжения. Для этого необходимо обратиться в банк, в котором он был составлен, куда завещатель должен подать составленное и подписанное заявление об изменении или отмене.

Представитель банка в свою очередь проверит личность завещателя, его заявление и приобщит документ к ранее поданному.

Кроме того, закон о завещательном распоряжении позволяет завещателю отменять и вносить в него изменения, руководствуясь общими правилами, установленными ст. 1130 ГК. Это возможно путем составления завещания, в котором делается специальная отметка об отмене или изменении распоряжения или же путем составления отдельного распоряжения об отмене, удостоверенного нотариусом. В таком случае нотариус обязан направить один из экземпляров указанных документов в банк.

Данные правила применимы в случаях, когда:

  • обнаружено, что в завещательном распоряжении допущена ошибка;
  • распорядитель изменил свою позицию относительно наследников;
  • наследодатель передумал завещать собственные средства.

В любом случае, руководствуясь ч. 1 ст. 1130 ГК, завещатель вправе не указывать причины и мотивы своих действий и не согласовывать их с кем-либо, тем более с назначенными им наследниками.Деньги в наследство

Вступление в наследство

Получение по завещательному распоряжению наследства осуществляется в общем порядке, установленном разделом V ГК и пп. 13-14 Правил.

В перечень документов, по которым происходит выплата средств, входит:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • постановление нотариуса о покрытии расходов, вызванных смертью;
  • соглашение о разделе наследства с нотариальной отметкой;
  • решение суда и так далее.

Поэтому перед тем как получить деньги по завещательному распоряжению в Сбербанке, даже при наличии оригинала документа, необходимо обратиться к нотариусу. Тот направит в кредитную организацию запрос с просьбой подтвердить факт совершения, изменения или отмены документа.

Ответ на такой запрос дается в течение месяца, с подписью руководителя банка и печатью кредитной организации.

По общему правилу, момент, когда можно получить деньги наследодателя, согласно ст. 1163 ГК, наступит по истечении 6 месяцев с момента его смерти. Однако законом предусмотрены исключительные случаи для более раннего получения средств.

Как это сделать, расскажет публикация «Как получить наследство в Сбербанке».

Если родственники скрыли оригинал распоряжения

Отсутствие оригинала завещательного распоряжения, например, от бабушки или дедушки, если родственники усопшего скрыли его от назначенного наследника, не является препятствием для получения завещанных денежных средств. Как минимум потому, что наличие оригинала не станет основанием для осуществления выплат кредитной организацией – без обращения к нотариусу все равно не обойтись.

Если родственники не дают оригинал завещательного распоряжения, согласно п. 13 Правил, нужно оформлять нотариальный запрос в банковскую организацию на основании свидетельства о смерти наследодателя.

Отсутствие оригинала завещательного распоряжения не может служить основанием для отказа со стороны банка в ответе на запрос или со стороны нотариуса – в оформлении запроса или выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследование денежных вкладов не требует от наследника документального подтверждения распоряжения, а поэтому сокрытие его родственниками не препятствует получению наследства.

Порядок оспаривание распоряжения

Поскольку данный документ является самостоятельной формой завещания, процедура оспаривания должна осуществляться исключительно в судебном порядке, в соответствии со ст. 1131 ГК.

Так, ответ на вопрос, можно ли оспорить завещательное распоряжение на вклад в банке, зависит от соблюдения требований законодательства к его совершению, а также от наличия лиц, чьи права таким документом нарушены. В качестве последних традиционно выступают родственники усопшего, лишенные наследства в виде денег на счетах.

Основанием для оспаривания может выступать:

  • недееспособность наследодателя на момент составления распорядительного документа;
  • совершение завещательного распоряжения под давлением, под угрозой, под влиянием заблуждения, обмана или под влиянием наркотических или алкогольных веществ;
  • нарушение обязательных требований относительно содержания документа и его реквизитов, формы и проставления подписей;
  • составления документа без учета супружеской доли во вкладе;
  • нарушения порядка совершения документа, установленного в гражданском праве.

В качестве оснований для признания документа недействительным, согласно ч. 3 ст. 1131 ГК, не могут выступать незначительные нарушения порядка составления и удостоверения, если их незначительность признает суд.

Стоит отметить, что при оспаривании распоряжений, совершенных до введения части III ГК, то есть до 1 марта 2002 года, согласно ст. 7 ФЗ № 147 от 26.11.2001, применяются основания недействительности, действовавшие на момент их совершения.

После обнаружения оснований для оспаривания необходимо подготовить документы, составить исковое заявление и направить его в суд по месту жительства ответчика – того, в чью пользу наследодатель распорядился деньгами.

Утеря распоряжения банком

Порядок работы с завещательными распоряжениями по вкладам обязывает кредитную организацию, в которой был составлен документ, хранить второй экземпляр в отдельной папке в несгораемом сейфе. Кроме того, на счете должна делаться специальная отметка, подтверждающая наличие распорядительного документа.

Первый экземпляр отдается самому завещателю, в интересах которого сохранить документ в целости: если в архиве банка не найдено завещательное распоряжение, именно он поможет восстановить справедливость.

Если же оригинал не удалось сохранить ни в банке, ни самому завещателю, единственная возможность получить средства наследодателя – обратиться в суд с иском об установлении факта, имеющего юридическое значение, то есть факта составления распорядительного документа со стороны наследодателя в пользу наследника.Завещательное распоряжение

Первое, что нужно делать, если утерян оригинал завещательного распоряжения на денежный вклад, – составлять исковое заявление. В нем необходимо указать, для каких целей устанавливается юридически значимый факт, а также привести доказательства невозможности получения или восстановления надлежащих документов иным путем.

Для этого, в частности, нужно направить банку-держателю средств запрос с требованием разъяснить, есть ли завещательное распоряжение и подтвердить факт его утери. Полученный ответ станет одним из доказательств.

Само же заявление, согласно ст. 266 ГПК, подается в суд по месту жительства заявителя.

Итоговое решение суда, подтверждающее факт составления распоряжения, является основанием для выдачи свидетельства о праве на наследство на вклад.

Влияние завещания на распоряжение

В контексте возможности наследодателя распорядиться своим имуществом несколькими способами многие интересуются, отменяет ли завещание завещательное распоряжение в банке.

Согласно п. 23 постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.12, такой документ может быть отменен завещанием лишь в случае, если завещание было составлено после совершения распоряжения, а предметом нового волеизъявления стали денежные средства в банке или все имущество, принадлежащее наследодателю.

Интересно, что данное правило работает и наоборот: ранее составленное завещание может быть отменено составленным распорядительным документом, но лишь в части распоряжения денежными средствами.

Завещание или завещательное распоряжение

Решая, как распорядиться собственными средствами в банке на случай смерти, наследодатель часто обдумывает варианты: завещание или завещательное распоряжение? Последнее, как мы уже сказали, является специальной самостоятельной формой завещания, рассчитанной исключительно на денежные средства.

Учитывая специальный характер распоряжения, отсутствие множества формальностей и бесплатную основу совершения, вполне логично распоряжаться вкладами на случай смерти именно таким способом. Незначительное отличие от завещания компенсируется множеством преимуществ.

Выбор банка для завещания вклада

Выбор банка для оформления вклада на случай смерти не ограничен ничем: согласно ч. 4 ст. 1128 ГК, документ можно составить в любой кредитной организации, имеющей право привлекать средства на денежные счета граждан или во вклады и, соответственно, привлекшей средства наследодателя. Главное – совершать распоряжение самостоятельно.

Не стоит поручать оформление документов кому-либо и выдавать на это доверенность, или завещательное распоряжение по своему вкладу оформить не удастся.

Однако несмотря на равнозначную позицию российских банков, наиболее благоприятным вариантом для будущих наследников может оказаться Сбербанк. У этой организации налажен электронный документооборот с нотариатом, который позволяет сократить время получения ответа из банка с одного месяца до 2-3 дней. Это позволяет ускорить процесс оформления наследства.

Судебная практика

Поскольку граждане гораздо чаще распоряжаются собственными средствами посредством завещания, судебная практика по завещательным распоряжениям в банке менее обширна, однако все же имеет место.

Анализ судебных решений показал, что наиболее распространенные вопросы касаются:

  • признания факта составления документа как юридически значимого факта;
  • оспаривания волеизъявления наследодателя;
  • восстановления сроков для принятия наследства;
  • признания права собственности на денежный вклад.

Получение наследства

Наиболее типичные примеры из судебной практики:

  • Н. обратилась в Рузский районный суд Московской области с иском к В. о признании завещательного распоряжения, составленного в ее отношении, недействительным. В исковом заявлении истица Н. ссылается на то, что ее отец, К., до смерти проживающий с В., по причине алкогольной зависимости был ограничен судом в дееспособности. Это, однако, не помешало ему составить распоряжение правами на вклад в банке ВТБ на общую сумму 2 млн рублей в пользу В.
    Поскольку, согласно ч. 2 ст. 1118 ГК, такой документ может быть составлен лишь гражданином, обладающим полной дееспособностью, Н. просит суд признать распоряжение недействительным и признать право собственности на вклад за ней как единственной законной наследницей К. Суд с доводами истицы согласился и удовлетворил ее требования.
  • Д. обратился в Октябрьский районный суд г. Тамбова с иском к ПАО «Сбербанк» о признании за ним права собственности на денежный вклад и компенсацию по нему. В заявлении истец указал, что его недавно скончавшаяся тетя Р. составила завещательное распоряжение, которым оставила ему все свои вклады в указанном банке. Однако при оформлении документов сотрудники банка допустили ошибку в годе рождения Д., из-за чего нотариус отказался выдать свидетельство о праве на наследство, что препятствует получению наследства в досудебном порядке. Суд с аргументами истца согласился и право собственности за ним признал.
  • В Краснооктябрьский районный суд города Волгограда обратился Д. с иском к АО «Газпромбанк», в котором просил признать факт составления завещательного распоряжения как факт, имеющий юридическое значение. Как он объяснил в судебном заседании, его отец Л. совершил в его пользу распоряжение средствами, размещенными на счетах указанного банка. После пожара, в котором его отец скончался, документальное подтверждение данного факта Д. было утрачено. Оформляя наследственные права, он рассказал об этом нотариусу, который направил запрос в кредитную организацию. В банке ответили, что о наличии распоряжения знают, но подтвердить этот факт по причине утраты архива после перехода на электронный документооборот не могут. Представитель АО «Газпромбанк» в суд не явился, но против удовлетворения требований истца не возражал. Суд с доводами согласился и признал данный факт как юридически значимый.

Получение денежных средств по завещательному распоряжению: Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Комментариев: 8
  1. Алина

    А каким образом можно узнать о наследстве, если наша бабушка находится в другой стране? Кто об этом известит? И будут ли трудности при вступлении в наследство в связи с нахождением наследника в другой стране?

    1. vvslobodianiuk

      Проще всего, если бабушка укажет вас в завещании и там же обозначит ваши координаты, чтобы нотариус мог вас известить, в случае необходимости. Правда это в том случае, если нотариус сам будет извещен о смерти, например другими наследниками. Известить также могут ваши родственники. Кроме того, если вы узнаете о смерти бабушки и предполагаете, что у нее есть имущество, которое можно унаследовать, вы сами можете обратиться к нотариусу по месту ее жительства. Принимать наследство в другой стране необходимо будет в соответствии с законами той страны, где жила бабушка. В том случае, если вы пропустите шестимесячный срок заявления о вступлении в наследство придется действовать через суд.

  2. Анна

    Оригинал завещательного распоряжения утерян, а в Сбербанке дают только заверенную копию, которую отказывается принимать нотариус. Решить вопрос можно только через суд?

    1. vvslobodianiuk

      Если нотариус отказывается принимать заверенную копию завещательного распоряжения – обращайтесь с исковым заявлением в суд.

  3. Александра

    Всегда слышала о завещаниях квартир и долгов, но никогда не задумывалась о счетах в банке. В итоге пришлось столкнуться в прошлом году самой, когда бабушка оставила мне свои деньги. Разбираться с документами и банком пришлось долго, если честно, но в итоге отвоевала свое имущество.

  4. Анна

    Пару лет назад пришлось столкнуться с получением завещания не только в денежном виде, но и вкладов в банке. Если честно, оформлять это было тяжковато, но попался хороший нотариус, который помог со всем.

  5. рита

    Завещательное распоряжение подкупает тем, что не нужно идти к нотариусу, и тратить лишние деньги. В данном случае можешь быть уверенным, что твою волю родственники выполнят…

  6. Алина

    Каких только форм завещания не существует. Раньше о таком даже не слышала. Спасибо за информацию.

Добавить комментарий

Этот сайт использует Akismet для борьбы со спамом. Узнайте как обрабатываются ваши данные комментариев.