Как взять займы под материнский капитал: на что дают и какие документы нужны

Приобретение квартиры, хороший ремонт или строительство собственного дома – затратные мероприятия, на которые у большинства российских семей не хватает средств. Многие решают эту проблему займами крупных сумм в банках. Правда, получить их не так просто, да и выплатить не всем под силу. Зная об этой проблеме, государственные органы разрешили займы под материнский капитал. Уже тысячи семей по всей стране воспользовались материальной помощью при рождении ребенка для улучшения своих жилищных условий. Тем более что сделать это крайне просто.

Материнский капитал: что это такое и как его получить

Материнским капиталом называют одноразовую материальную помощь федерального уровня, выдаваемую при рождении детей. Сумма, на которую могут рассчитывать семьи в 2020 году, составляет 466 617 руб. При этом выдают средства только один раз, независимо от того, какой по счету ребенок стал причиной оформления сертификата или сколько детей в семье вообще.

Для получения маткапитала нужно обратиться в Пенсионный фонд РФ и предоставить:

• заявление о получении материальной помощи;
• паспорт заявителя;
• свидетельство о рождении ребенка.

Деньги начисляются на счет заявителя и могут быть реализованы только при безналичном расчете. Способы их использования строго ограничены законами России.

Узнайте подробнее о маткапитале, его размере и изменениях в 2020 году.

Как регламентируется маткапитал и его использование на законодательном уровне

Основным законом, в котором указаны понятие, нюансы получения и использования материнского капитала, является ФЗ от 29.12.2006 № 256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей». Этот документ регламентировал действие программы финансовой помощи семьям с двумя и более детьми с 2007 до 2019-го года включительно. Он же гарантировал право получения денег от государства при правильном оформлении пакета документов.

В 2020 году до апреля в законодательство о МК будут внесены поправки, которые внесут следующие изменения, которые будут действовать с 01.01.20:

• капитал будет выдаваться и при рождении первого ребенка;
• сумма на второго или последующего будет увеличена на 150 тыс. рублей;
• действие программы продлено до 2026 года.

Оплатить с помощью маткапитала покупку можно и после окончания действия программы, ведь полученный сертификат не имеет ограничений по сроку действия.

Важным документом является и постановление Правительства РФ от 12.12.2007 № 862 «О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий». С ним обязательно нужно ознакомиться тем, кто хочет получить займы под материнский капитал: законно ли это, как получить и на что можно использовать заемные средства, можно узнать из вышеуказанного постановления.

Нужно отметить, что из-за большой суммы маткапитал чаще всего используют именно на покупку квартир или строительство домов. Поэтому данный способ применения материальной помощи регламентирован отдельным законом, в котором указано:

• как направить средства на покупку квартиры;
• что нужно, чтобы начать строительство дома;
• в каких случаях за эти деньги можно сделать ремонт;
• какие организации имеют право выдавать деньги под маткапитал;
• необходимый перечень документов для использования материнского капитала.

Имеется два важных нюанса при направлении средств на недвижимость: нельзя купить земельный участок и обналичить деньги.

Для чего разрешается использовать материнский капитал

Кроме того, что получить деньги наличными нельзя, даже их безналичное использование ограничено следующими целями:

• улучшение жилищных условий, к которым относятся и реконструкция, деньги на покупку жилья (в том числе под ипотечные займы) и строительство частных домов;
• образование детей, от оплаты за посещение дошкольных учреждений до ВУЗа и даже студенческого общежития;
• адаптация детей-инвалидов, которая включает покупку как спецсредств, например, колясок и костылей, так и медикаментов, плату за реабилитационное лечение и консультации специалистов;
• перевод денег на пенсионный счет матери, что позволяет увеличить получаемую пенсию в будущем.

Узнайте подробнее о целях, на которые можно потратить маткапитал.

Можно ли погасить кредит с помощью материнского капитала

Ссуда на текущие расходы семьи является популярной услугой банковских организаций, предоставляемой населению. Такие займы выдают на приобретение бытовой техники, одежды, электронных гаджетов и даже продуктов питания. Кроме того, многие граждане РФ – держатели кредитных карт с различным лимитом, деньги с которых можно получить без заключения дополнительных договоров с банком. Соответственно, получая маткапитал, семьи пытаются направить его средства на погашение потребительского займа.

Нужно сразу сказать, что использовать материнский капитал на погашение обычного потребительского кредита нельзя.

Законодательство предусматривает только один вид займа, на который можно потратить материальную помощь – недвижимость. Но и тут придется соблюсти определенные условия:

• в договоре кредитования обязательно нужно указать цель выдачи займа;
• все несовершеннолетние члены семьи должны получить долю в недвижимости;
• к покупке допускается только жилье – коммерческие помещения, а также аварийные или требующие капитального ремонта приобрести нельзя;
• перевод средств материнского капитала состоится только в безналичной форме при наличии договора купли-продажи.

Кроме жилой недвижимости можно купить в кредит различные средства реабилитации для инвалидов, а вот погашение кредитов на обучение маткапиталом не предусмотрено. Правительство РФ рассматривает вариант того, как погасить потребительский кредит материнским капиталом в 2023 году, но никаких постановлений или законопроектов даже не зарегистрировано, не говоря уже о подписании. Так что на данный момент такая возможность отсутствует.

Потребительский кредит под материнский капитал: как и где взять

Итак, обналичить материнский капитал невозможно. Это напрямую запрещено законодательством, а попытки превратить сертификат в наличные карается вплоть до уголовной статьи и реального срока заключения.

Кроме того, даже безналичный расчет материнским капиталом возможен только при указании цели использования этих денег. При этом законом не предусмотрено использование материальной помощи для расчета за:

• транспортные средства;
• бытовую технику;
• мебель;
• одежду и продукты питания.

Отвечая на вопрос, как оформить кредит под материнский капитал, можно с уверенностью сказать – только купить квартиру или начать строительство дома.

Конечно, существуют определенные схемы, которые предлагают некоторые финансовые учреждения или частные лица. Это является мошенничеством и тщательно отслеживается сотрудниками налоговой инспекции и Пенсионного фонда.

Прежде чем перевести деньги материнского капитала, ответственный инспектор проверяет законность сделки и допустимость покупки.

Возможно кредитование покупки различного рода устройств для детей-инвалидов. Список таких товаров есть в постановлении Правительства №380 от 30.04.2016 «Перечень товаров и услуг, предназначенных для социальной адаптации и интеграции в общество детей-инвалидов».

Если же речь идет о том, чтобы взять кредит наличными под залог материнского капитала без справок, то такие действия квалифицируются как мошенничество. Рекомендуем избегать подобных путей получения денег.

Где выдают кредиты под материнский капитал

В связи с тем, что материнский капитал обычно используется для покупки квартиры или строительства дома, кредиты выдаются по ипотечной программе. Такой займ предусматривает длительную рассрочку, вплоть до 30 лет, на крупную сумму. Банки, работающие с материнским капиталом, принимают деньги со счета ПФ на:

• первый взнос, который составляет от 10% до 30% общей стоимости квартиры;
• погашение тела кредита;
• закрытие процентов за пользование кредитом.

Кстати, использовать материнский капитал для погашения ипотеки можно и до наступления трехлетнего возраста ребенка. На данный момент это единственный способ получить выплату по сертификату раньше положенного срока.

Возвращаясь к вопросу о том, какие банки дают кредит под материнский капитал, нужно назвать несколько наиболее крупных финансовых учреждений РФ:

• Сбербанк, с годовой ставкой до 6,5% (для программ субсидирования до 7 лет) и сроком до 30 лет;
• банк ВТБ24, со ставкой до 8,4% и тридцатилетним сроком кредитования;
• Россельхозбанк, где процент займа под материнский капитал составляет 8% на 30 лет.

Практически все банки выдают ипотечные кредиты под материнский капитал с различными условиями. Отдельно нужно отметить, что организации типа МФО вообще не имеют права работать с материнским капиталом. При обращении в такую компанию Пенсионный фонд откажет владельцу сертификата.

Как выдается кредит под материнский капитал на строительство

Решая, где взять кредит на строительство, нужно помнить, что он аналогичен займу на покупку жилья. Разница только в том, что при возведении здания нужно сохранять все финансовые документы (чеки) за приобретение строительных материалов. Предоставив эти документы в ПФ, владелец сертификата получит соответствующую компенсацию.

Вторым вариантом являются жилищные займы под материнский капитал с переводом денег застройщику. В этом случае потребуются договор о предоставлении услуг и строительная смета. Если Пенсионный фонд сочтет такую трату целевой, то средства перечислят застройщику в течение месяца.

Узнайте подробнее как можно использовать маткапитал на строительство дома.

Выводы

Возможны только целевые займы под материнский капитал: покупка жилья, строительство домов, проведение ремонта и реконструкции. Второй вид кредитов распространяется на приобретение средств адаптации для детей-инвалидов. Больше никакие кредиты под маткапитал получить невозможно.

Законны ли займы под материнский капитал: Видео